म्यूचुअल फंड क्या है? (What is Mutual Fund in Hindi) जानें पूरी जानकारी

Mutual Fund in Hindi : क्या आपने कभी सुना है कि म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है? क्या आप जानते हैं कि यह कैसे काम करता है? अगर नहीं तो आज मैं आपको इसके बारे में बताऊंगा। बहुत से लोग उनके बारे में सुनते ही अपने मन में कई कल्पनाएं कर लेते हैं और बिना कुछ जाने उसके विपरीत दिशा में सोच लेते हैं। जो करना कतई सही नहीं है।

इसलिए आज मैंने सोचा कि क्यों न आज आप म्यूच्यूअल फण्ड को लेकर अपने मन में जो भ्रांति पैदा कर रहे हैं उसे दूर करके आज आपको इसकी सच्चाई से अवगत कराएँ। म्यूच्यूअल फण्ड से पैसे कमाने का एक बहुत ही अच्छा और आसान तरीका है। जरूरी नहीं कि इसमें निवेश करने के लिए आपके पास हजारों रुपये हों। बल्कि आप इसमें सिर्फ 500 रुपये प्रति माह की दर से भी निवेश कर सकते हैं।

बहुत से लोग म्यूच्यूअल फण्ड और स्टॉक/शेयर मार्केट को एक ही मानते हैं लेकिन ऐसा बिल्कुल नहीं है। म्युचुअल फंड और शेयर बाजार दोनों ही बाजार का हिस्सा हैं लेकिन दोनों में काफी अंतर है। आज की पोस्ट से हम जानेंगे कि इनमे क्या अंतर है और आखिर क्या है ये म्यूच्यूअल फण्ड और हम इसमें सुरक्षित रूप से कैसे निवेश कर सकते है?

म्यूच्यूअल फण्ड का इतिहास (History of Mutual Funds in Hindi)

भारत में म्यूचुअल फंड उद्योग 1963 में भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और भारत सरकार की पहल पर भारत पर यूनिट ट्रस्ट ऑफ इंडिया (UTI) के गठन के साथ शुरू हुआ। इसका मुख्य उद्देश्य छोटे निवेशकों को आकर्षित करना और उन्हें निवेश और बाजार से जुड़े विषयों से अवगत कराना था।

यूटीआई का गठन 1963 में संसद के एक अधिनियम के तहत किया गया था। इसकी स्थापना भारतीय रिजर्व बैंक ने की थी। और शुरुआत में इसने RBI के अधीन काम किया। 1978 में यूटीआई को आरबीआई से अलग कर दिया गया था। भारतीय औद्योगिक विकास बैंक (IDBI) को RBI के स्थान पर नियामक और प्रशासनिक नियंत्रण मिला। और यूटीआई ने इसके तहत काम करना शुरू किया।

भारत में म्यूचुअल फंड के विकास को कई चरणों में विभाजित किया जा सकता है। जैसा कि पहला चरण 1964 से 1987 तक था, जिसमें UTI के पास ₹6700Cr का फंड था। इसके बाद दूसरा चरण 1987 से शुरू होता है, जिसमें सार्वजनिक क्षेत्र के फंडों का प्रवेश शुरू हुआ। इस दौरान कई बैंकों को म्यूच्यूअल फण्ड बनाने का मौका मिला।

SBI ने पहला NONUTI म्यूचुअल फंड बनाया। दूसरा चरण 1993 में समाप्त हुआ, लेकिन दूसरे चरण के अंत तक, एयूएम यानी प्रबंधन के तहत संपत्ति ₹ 6700 करोड़ से बढ़कर ₹ 47004 करोड़ हो गई। इस दौर में म्यूचुअल फंड में निवेशकों में खासा उत्साह देखने को मिला।

तीसरा चरण 1993 से शुरू हुआ और 2003 तक चला। इस चरण में निजी क्षेत्र के फंड को मंजूरी दी गई। इस दौर में निवेशकों को म्यूच्यूअल फण्ड के अधिक विकल्प मिले। यह चरण 2003 में समाप्त हुआ।

चौथा चरण 2003 से शुरू हुआ था जो अब तक चल रहा है। 2003 में, यूटीआई को दो अलग-अलग चरणों में विभाजित किया गया था। पहला SUTI और दूसरा UTI म्यूचुअल फंड जो SEBI MF के नियमों के अनुसार काम करता था। 2009 की आर्थिक मंदी का असर पूरी दुनिया पर पढ़ा गया।

भारत में निवेशकों को भी काफी नुकसान हुआ। इससे लोगों का म्युचुअल फंड पर भरोसा थोड़ा कम हुआ। लेकिन धीरे-धीरे यह उद्योग पटरी पर लौटने लगा। 2016 में, AUM ₹15.63 ट्रिलियन था। जो अब तक का सबसे ज्यादा था। निवेशकों की संख्या लगभग 5 करोड़ से ऊपर है और हर महीने लाखों नए निवेशक जुड़ रहे हैं। म्यूचुअल फंड के लिए यह दौर सुनहरा साबित हुआ है।

म्यूचुअल फंड क्या है? (What is Mutual Fund in Hindi)

म्यूचुअल फंड (mutual fund) एक तरह का निवेश होता है जो निवेशकों से पैसा शेयर, बॉन्ड या अन्य प्रकार के निवेश में निवेश करने के लिए उपयोग करता है। एक फंड मैनेजर (“portfolio manager”) यह तय करता है कि पैसे का निवेश कैसे किया जाए, और इसके लिए उसे एक शुल्क दिया जाता है, जो फंड में पैसे से आता है।

यह (mutual fund) एक open-end professionally managed investment फंड है, जो security खरीदने के लिए कई निवेशकों का पैसा निकालता है। ये निवेशक प्रकृति में खुदरा या संस्थागत हो सकते हैं। आप हर महीने 500/- की छोटी सी अमाउंट से भी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं और जैसे आपकी इनकम बढ़ती जायेगी उसके साथ-साथ आप अपने निवेश की अमाउंट भी बढ़ा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड के प्रकार (Types of Mutual Funds in Hindi)

मुख्य रूप म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) से तीन प्रकार के होतें हैं –

1. Equity funds

यह एक म्यूचुअल फंड है जो मुख्य रूप से शेयरों में निवेश करता है। इसे सक्रिय या निष्क्रिय रूप से (Index fund) प्रबंधित किया जा सकता है। इक्विटी फंड (Equity funds) को स्टॉक फंड के रूप में भी जाना जाता है। स्टॉक म्यूचुअल फंड को मुख्य रूप से कंपनी के आकार, पोर्टफोलियो और भूगोल में होल्डिंग्स की निवेश शैली के अनुसार वर्गीकृत किया जाता है।

2. Fixed-income funds

फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड (Fixed-income funds) वे म्यूचुअल फंड हैं जो आपको निश्चित अंतराल पर रिटर्न देते हैं – मासिक, त्रैमासिक या छमाही। यह आय एक विशेष दर के अनुसार निर्धारित की जाती है। फिक्स्ड इनकम निवेश के कुछ उदाहरणों में डेट फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ETF) आदि शामिल हैं।

3. Money market funds

मनी मार्केट फंड (Money market fund) एक ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड है, जो अल्पकालिक ऋण प्रतिभूतियों जैसे यूएस ट्रेजरी बिल और वाणिज्यिक पत्र में निवेश करता है। लाभांश के रूप में निवेशकों को आय का भुगतान करते हुए, तरल निवेश के माध्यम से अत्यधिक स्थिर संपत्ति मूल्य बनाए रखने के लक्ष्य के साथ मनी मार्केट फंड का प्रबंधन किया जाता है

म्यूचुअल फंड निवेश क्या है? (Mutual Fund Investment)

वास्तव में म्यूचुअल फंड एक ऐसी कंपनी है जो कई निवेशकों से धन प्राप्त करती है और स्टॉक, बॉन्ड और अल्पकालिक ऋण जैसी प्रतिभूतियों में धन का निवेश करती है। म्यूचुअल फंड की संयुक्त होल्डिंग्स को इसके पोर्टफोलियो के रूप में जाना जाता है। प्रत्येक शेयर फंड में एक निवेशक के हिस्से के स्वामित्व और उससे उत्पन्न आय का प्रतिनिधित्व करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश के लिए योग्यता

Mutual Fund में कोई भी निवेश कर सकता है। आप न्यूनतम 500 रुपये तक निवेश कर सकते हैं। भारतीय निवासी और एनआरआई दोनों म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। आप अपने जीवनसाथी या बच्चों के नाम पर भी निवेश कर सकते हैं। अगर आपका बच्चा नाबालिग है (18 साल से कम उम्र का), तो आपको उसके नाम पर निवेश करते समय अपना विवरण देना होगा। आप 18 साल की उम्र तक खाते का प्रबंधन करेंगे। यहां तक ​​कि पार्टनरशिप कंपनियां, एलएलपी, ट्रस्ट और कंपनियां भी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती हैं।

म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है?

जब आप एक म्यूचुअल फंड खरीदते हैं, तो आप अन्य निवेशकों के साथ अपने पैसे जमा कर रहे होते हैं। आपने यूनिट्स या फंड के शेयर खरीदकर म्यूचुअल फंड में पैसा लगाया। जैसा कि अधिक लोग निवेश करते हैं, फंड नई इकाइयों या शेयरों को जारी करता है। म्यूचुअल फंड में निवेश का प्रबंधन एक पोर्टफोलियो मैनेजर (manager) द्वारा किया जाता है।

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म्यूचुअल फंड के फायदे फायदा (Benefit of Mutual Funds in Hindi)

Mutual Fund यूएस (U.S) में सबसे लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं। निवेशकों के लिए लाभ में उन्नत पोर्टफोलियो प्रबंधन, लाभांश पुनर्निवेश, जोखिम में कमी, सुविधा और उचित मूल्य निर्धारण शामिल हैं। नुकसान में उच्च शुल्क, कर अक्षमता, खराब व्यापार निष्पादन और प्रबंधन के दुरुपयोग की संभावनाएं शामिल हैं।

म्युचुअल फण्ड में कैसे निवेश करें

सबसे पहले आपको केवाईसी करना होगा, यह आपकी पहचान के लिए है। इस प्रक्रिया में आधार और पैन कार्ड जैसे पहचान और पते के दस्तावेज जमा करना शामिल है। पैसाबाजार में केवाईसी प्रक्रिया ऑनलाइन की जाती है। अपना केवाईसी पूरा होने पर, आपको म्यूचुअल फंड चुनना होगा और भुगतान के लिए आवेदन करना होगा। आप इस प्रक्रिया को आसान कागजी कार्रवाई और न्यूनतम परेशानी के साथ पैसाबाज़ार में ऑनलाइन भी कर सकते हैं।

म्यूच्यूअल फण्ड कैसे खरीदें

वैसे तो Market में आपको ऐसे कई सारे Android App मिल जायेंगे जिनका इस्तमाल कर आप आसानी से Mutual Fund में invest कर सकते हैं। उनमें कुछ ख़ास हैं जैसे की Groww, MyCams, InvesTap, KTrack Mobile App, IPRUTouch App इत्यादि।

वहीँ मेरी सलाह माने तो आप Groww Mutual Fund App का इस्तमाल कर सकते हैं। क्योंकि मैं बहुत समय से इस app का इस्तमाल कर रहा हूँ और मुझे अभी तक भी कोई दिक्कत नहीं हुई है।

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FAQ About Mutual Fund in Hindi

Conclusion

आपको म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) की जानकारी कैसी लगी हमें कमेंट्स बॉक्स में लिखकर जरूर बतायें। यदि फिर भी आपका कोई सवाल या कोई संदेह है, तो वह भी बतायें हम उसे हल करने की पूरी कोशिश करेंगे और वह जानकारी आप तक पहुंचायेंगे। इसी के साथ इस लेख को ज्यादा से ज्यादा उन लोगों के साथ share कीजिये। जो लोग म्यूचुअल फंड क्या है? (What is Mutual Fund in Hindi) के बारे में नहीं जानतें हैं। धन्यवाद!